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【央视新闻客户端】
"> 非车险是财产保险市场的重要组成部分，也是保险业服务实体经济 、防范化解风险的重要载体 。从传统的企业财产险、工程险 、责任险，到近年来不断发展的科技保险 、绿色保险以及面向新产业新业态的风险保障 ，非车险服务领域不断拓展。如何在扩大保障覆盖面的同时提高发展质量 ，成为财产保险业的必答题 。
近日，国家金融监督管理总局印发《非车险综合治理行动方案》（以下简称《行动方案》） ，提出在“十五五 ”期间 ，通过综合治理，有效整治非车险市场无序竞争 ，持续完善管理制度体系 ，提升经营主体经营能力，加快构建良好行业生态 ，积极构建规范化、专业化和精细化的非车险市场体系 。
治理之道 ，贵在奔着问题去。近年来，非车险市场持续扩容 ，但一些领域仍存在无序竞争 、经营基础薄弱等问题 。一些机构过度追求保费规模和市场份额 ，通过低价 、高费用等方式争抢业务 。价格长期偏离风险成本，不仅影响承保质量和经营效益，也不利于行业形成稳定可持续的发展模式。
治理无序竞争就是让竞争回归理性、更有质量 。保险经营的是风险 ，真正决定市场竞争力的 ，应当是风险识别、精算定价 、产品开发 、防灾减损和理赔服务等专业能力 。此次《行动方案》提出加强产品源头管理，提升条款合规性、费率科学性 ，同时加强业务内控和重点业务风险识别管控。其导向十分明确 ，就是推动保险机构逐步摆脱依靠价格 、费用和规模竞争的粗放模式，把更多精力用在提升经营管理和风险保障能力上 。
规范是为了更好发展 。当前 ，我国产业转型升级不断加快 ，新技术 、新产业、新业态加速成长，也产生了大量新的风险保障需求。传统保险产品和经营方式如果跟不上产业变化 ，非车险的发展空间就难以真正打开。非车险综合治理绝不是简单做“减法 ” ，而是要通过规范经营为高质量发展做“加法 ” 。
尤其是面对新兴产业，许多风险缺少足够历史数据和成熟经验 ，简单复制传统产品难以满足企业需要 。保险机构需要真正走进产业 、了解企业 ，从产品设计 、风险评估到防灾减损、理赔服务不断提高专业化水平。对于实体企业而言，更专业的保险服务不仅意味着发生损失后获得经济补偿，也有助于加强事前风险识别和过程管理 ，增强应对各类风险的韧性 。保险业也能够在服务产业升级过程中培育新的业务增长点 ，实现服务实体经济与自身高质量发展的良性互动 。
实现这一转变，还需要补齐数据和基础能力短板。数据基础越扎实 ，才能更加准确地认识风险 、衡量风险和定价风险 ，为产品创新和稳健经营提供支撑 。市场治理的成效，最终会惠及广大消费者 。市场秩序更加规范 、产品责任更加清晰、销售行为更加透明 ，消费者才能获得更加可靠的保险保障。
非车险综合治理是一项系统工程 ，也是发展方式的转变 。治理的出发点不是把市场管小，而是推动市场做优 。少一些低水平价格竞争 ，多一些专业能力比拼 ，少一些规模冲动，多一些长期经营考量 ，不断提高服务实体经济和风险保障能力 ，非车险才能进一步夯实发展基础，更好发挥应有功能。
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