华夏时报记者卢梦雪 北京报道
企业预警通9月10日统计数据显示，2026年以来 ，国内已有401家农商农合和村镇银行公告合并解散 ，退出主体高度集中于县域中小银行 。
数量背后 ，并非风险外溢式“关门潮 ”，而是一场以吸收合并为主 、以“一省一策 ”农信改革为抓手的体系重塑 。整体来看 ，退出机构中村镇银行比较多 ，有251家，占比62.6%；甘肃 、吉林、贵州 、四川 、宁夏等地注销机构比较多 ，与“一省一策”农信改革落地节奏一致。
相关分析人士指出 ，中小银行正在从“多小散弱”走向“减量提质 ”，改革已进入深水区 。
401家“被优化 ”的银行
从机构类型看 ，2026年以来公告合并解散的401家机构中 ，村镇银行数量比较多 ，达251家，占比62.6%；农商行109家、农信社36家 ，退出主体高度集中于县域中小银行 。
从退出方式看 ，278家为“批复解散” 、97家为“批复合并 ” 、26家为“工商已注销 ”。吸收合并是本轮银行法人退出的主要原因，而非简单关门。承接方以省级/地级农商行和主发起行（如浦发、民生等）为主 ，体现“村改支 、村并村”的改革路径 。多数机构被吸收合并后 ，原有网点改为承接行的分支机构，债权债务由承接行承继 。
从省份来看 ，甘肃 、吉林、贵州 、四川 、山东、宁夏等地注销机构比较多 ，分别为66家、57家 、40家 、34家、24家 、19家，这一节奏与各地农信系统改革进度高度一致。
以甘肃为例 。改革前 ，甘肃农信系统由83家分散的法人机构组成 ，普遍存在“多小散弱 ”问题 。2026年3月20日，在省内66家机构基础上 ，通过新设合并方式组建的甘肃农商银行正式挂牌开业。开业后 ，这66家机构因合并解散，原有营业网点改设为甘肃农商银行下设分支机构，债权债务由其承继 。今年4月 ，甘肃农商银行再次将第二批25家机构的吸收合并提上日程 。通过整合 ，原83家农信机构和8家村镇银行已全部并入新的省级统一法人体系。
吉林亦是如此 。吉林农商银行在2025年8月正式成立，由长春农商银行 、四平城区联社、宁江区联社等13家法人机构新设合并组建 。成立之时 ，该行即明确 ，将逐步吸收合并省内其他农商银行及发起设立的省内村镇银行，最终实现全省统一法人。成立以来 ，该行陆续推进对省内农商行和村镇银行的吸收合并 。2025年12月 ，其完成对省内8家农商银行及48家村镇银行的吸收合并；今年1月，吉林金融监管局批复同意吉林农商行吸收合并56家机构 ，包括8家农商行及48家村镇银行 ，同时核准上述56家机构解散 。
实际上，自去年以来 ，省联社改革 、中小银行改革重组等节奏就在加快。据记者不完全统计 ，2025年内就有7家省联社改革落地，超400家中小银行金融机构退出市场。进入2026年，这一趋势并未放缓 ，反而在“一省一策 ”框架下进一步深化 。
中小金融机构持续“减量提质”
中小金融机构是我国金融体系的重要组成部分 ，但近年来，在经济下行压力和银行间同质化竞争加剧等因素影响下 ，其风险持续暴露 ，改革化险工作力度明显加大 。
2025年政府工作报告提到，稳妥推进地方中小金融机构改革化险 ，并首次提出“积极防范金融领域风险。按照市场化 、法治化原则 ，一体推进地方中小金融机构风险处置和转型发展 ” 。
在总结2025年工作时，2026年政府工作报告指出 ，2025年一体推进地方中小金融机构风险处置和转型发展 ，高风险机构数量大幅下降，风险化解成效明显 。2026年要积极稳妥化解金融领域风险 ，包括充实地方中小金融机构风险处置资源和手段；同时 ，规范金融机构竞争秩序，深入推进地方中小金融机构减量提质。
上海金融与发展实验室首席专家曾刚向《华夏时报》记者表示，2026年政府工作报告再次强调改革化险 ，一方面是坚持市场化法治化原则 ，通过“减量提质 ”化解存量风险，另一方面是将风险处置与转型发展相结合 ，为实体经济提供精准金融支撑 ，同时契合统筹发展和安全的整体要求，守住不发生系统性金融风险的底线 。
今年以来 ，全国多地以省级农商联合银行为依托 ，加速推进市级统一法人农商行组建，持续落实“减量提质”目标 。从各地实践来看 ，四川已率先实现市级统一法人改革全覆盖；贵州确立“1+9 ”省市两级法人架构 ，由贵州农商联合银行自上而下注资，近来 毕节、黔西南 、六盘水农商银行已获批筹建 ，贵阳 、铜仁等地也已启动组建程序；青海首家市级统一法人农商行海东农商银行于4月揭牌开业 ，西宁、海北州 、黄南州等地同步透露组建计划；江苏徐州 、江西上饶亦在加快推进市级统一法人农商行的组建工作。
除了风险化解，盈利承压亦是底层驱动 。许多银行正加速清退旗下亏损村镇银行 。民生银行今年7月整合的綦江民生村镇银行，2024年净利润仅267万元 ，2025年前10个月净亏损达2418.69万元 ，所有者权益从1.74亿元下降至约1.49亿元，经营持续承压。正在转让股权的崇州上银村镇银行 ，2024年亏损1437.87万元 ，2025年亏损扩大至2715.07万元，两年合计亏损超过4152万元 。
随着商业银行净息差降至1.40%的历史低位 ，中小银行“小散弱 ”困境在息差收窄下被放大 ，兼并重组成为降本增效与化解存量风险的现实选取 。
招联首席经济学家董希淼向《华夏时报》记者分析认为，未来全国农村中小银行的改革化险 ，将是一场从“规模扩张”到“质量提升”的系统性重塑。
